نوشته شده توسط حسین آذرکیش
نویسنده مجله نقرهسی
بررسی شده توسط مسعود کریمخانی
کوانت تریدر بازارهای مالی
نوشته شده توسط حسین آذرکیش
نویسنده مجله نقرهسی
بررسی شده توسط مسعود کریمخانی
کوانت تریدر بازارهای مالی
نقره بخریم یا طلا؟ این سوال برای بسیاری از سرمایهگذاران، بهویژه زمانی که تورم بهشدت بالاست و ارزش پول ملی روزبهروز کاهش مییابد، به یک دغدغه جدی تبدیل میشود. هر کدام از این دو فلز گرانبها سابقهای طولانی بهعنوان ابزار حفظ ارزش دارایی و پناهگاه امن سرمایه داشتهاند و از هر دو میتوان برای سرمایهگذاری استفاده کرد. با این حال، تفاوتهای بنیادین نقره و طلا باعث میشود انتخاب بین آنها تصمیم ساده و سلیقهای نباشد. دلیل آن هم بسیار ساده است: یک انتخاب اشتباه میتواند بازده مورد انتظار را کاهش دهد یا سرمایه شما را به خطر بیندازد.
از همین رو در مقاله امروز مجله نقرهسی قصد داریم تا بدون جانبداری و با رویکردی تحلیلی، طلا و نقره را براساس معیارهای مختلفی با یکدیگر مقایسه کنیم و ببینیم که برای سرمایهگذاری نقره بهتر است یا طلا. هدف ما این است که براساس دادهها و تاریخچه قیمت این دو فلز، تصویر شفافی از شرایط واقعی بازار ارائه کنیم تا خودتان بتوانید هوشمندانه تصمیمگیری کنید.
فهرست مطالب
انتخاب بین نقره یا طلا یک انتخاب ساده بین دو فلز گرانبها نیست؛ بلکه یک تصمیم مهم است که روی ریسک سرمایهگذاری شما و میزان بازدهی آن تاثیر مستقیم میگذارد. طلا معمولاً بهعنوان دارایی امن در زمان بحرانهای مالی و تنشهای سیاسی-جغرافیایی شناخته میشود، در حالی که نقره علاوه بر نقش سرمایهای، تحت تاثیر تقاضای صنایع مختلف نیز قرار دارد. بنابراین بدون در نظر گرفتن این ویژگیها ممکن است آن انتظاری که از سود سرمایهگذاری خود دارید، حاصل نشود.
در واقع طلا بیشتر یک دارایی پولی و ذخیره ارزش است، اما نقره ماهیتی دوگانه دارد: هم برای سرمایهگذاری استفاده میشود و هم کاربرد گستردهای در صنایع الکترونیک، انرژی خورشیدی، تجهیزات پزشکی و صنایع دیگر دارد. به خاطر همین تفاوتها، ممکن است رفتار قیمتی نقره و طلا در چرخههای اقتصادی مختلف، یکسان نباشد.
از همین رو، هیچوقت بهطور قاطع نمیتوان گفت آینده نقره بهتر است یا طلا و هرگونه توصیه مطلق به خرید هر کدام از این فلزات گرانبها میتواند گمراهکننده باشد. بهترین راه این است که نقره و طلا را با استفاده از دادههای دقیق با یکدیگر مقایسه کنیم و با توجه به شرایط بازار و موقعیت خود، تصمیمی متعادل و منطقی بگیریم.
طلا قرنهاست که بهعنوان یک دارایی امن و ابزاری برای ذخیره ارزش شناخته میشود. از دوران باستان گرفته تا نظامهای مالی مدرن، این فلز گرانبها همواره نقش پشتوانه پولی، ابزار معامله و معیار سنجش ثروت را ایفا کرده است.
ویژگی منحصر به فرد طلا که باعث میشود بسیاری از افراد در بحرانهای مالی و شرایط ناپایدار اقتصاد جهان به سمت این فلز کشیده شوند، عرضه محدود و وابسته نبودن آن به عملکرد یک شرکت یا کشور خاص است.
براساس آخرین گزارش شورای جهانی طلا، بانکهای مرکزی جهان همچنان بخش زیادی از ذخایر ارزی خود را به طلا اختصاص میدهند. در این بین سرمایهگذاران خرد نیز برای حفظ ارزش پول و تنوعبخشی به سبد داراییهای خود طلا میخرند. همین جایگاه ویژه در بین نهادها و عموم مردم باعث شده تا طلا به یکی از کمریسکترین گزینهها برای سرمایهگذاری تبدیل شود.
این موضوع را با یک نگاه گذرا به قیمت طلا میتوان بهراحتی درک کرد. در شرایط فعلی جهان که بحران جنگ همهجا سایه افکنده است، اونس جهانی طلا رکوردهای تاریخی جدیدی ثبت میکند و حتی طبق پیشبینی کارشناسان در سالهای پیشِ رو اعداد بالاتری را نیز لمس خواهد کرد.
زمانی که شما با هدف سرمایهگذاری، طلا میخرید، از مزیتهای زیر بهرهمند میشوید:
سرمایهگذاری در طلا میتواند معایب و ریسکهای خاص خود را هم داشته باشد که مهمترین آنها عبارتند از:
البته برخی از این معایب همچون قیمت بالای ورود با خرید طلای آب شده از پلتفرمهایی مانند طلاسی قابلرفع هستند زیرا در این پلتفرم حتی با ۱۰۰ هزار تومان نیز میتوان طلا خرید و رفتهرفته به موجودی طلای خود اضافه کرد.
طلا در مقایسه با داراییهای دیگر ثبات بیشتری دارد و نوسانات شکلگرفته در آن معمولاً کنترلشدهتر است. همچنین طلا بهعنوان یک دارایی مطمئن برای حفظ ارزش در بلندمدت شناخته میشود. بنابراین اگر شما هم جزو افراد زیر هستید، سرمایهگذاری در طلا برای شما مناسب است:
برای خرید و سرمایهگذاری در طلا روشهای مختلفی وجود دارد. برخیها خرید سکه یا شمش طلا را ترجیح میدهند و برخی دیگر به سراغ طلای دست دوم زینتی میروند. در این بین خرید طلای آب شده در سالهای اخیر به انتخاب اول عموم مردم تبدیل شده است.
طلای آب شده در واقع به طلایی گفته میشود که از ذوب کردن طلاهای کهنه و شکسته به دست میآید. این نوع طلا شکل خاصی ندارد و صرفاً برای سرمایهگذاری و بهعنوان ماده اولیه ساخت طلا استفاده میشود. برای همین هیچ هزینه اضافی ندارد و لازم نیست پول بیشتری از بابت اجرت ساخت و مالیات بپردازید.
بدین ترتیب در زمان فروش طلا، هزینه اضافی از مبلغ نهایی فروش کسر نمیشود و شما بههمان مقدار طلای خود پول نقد دریافت میکنید. البته هنگام خرید طلا از پلتفرمهای معاملاتی آنلاین، مبلغ ناچیزی بهعنوان کارمزد کسر میشود که در مقایسه با هزینههای سایر انواع طلا مانند مالیات، اجرت ساخت و سود فروشنده قابلچشمپوشی است.
طلاسی با سالها سابقه فعالیت در حوزه خرید و فروش آنلاین طلا و میزبانی از میلیونها کاربر، یکی از بهترین و معتبرترین پلتفرمهای طلا در ایران است.
نقره نیز مانند طلا یک فلز گرانبها محسوب میشود اما ویژگیهای متفاوتتری نسبت به آن دارد. برخلاف طلا که نقش اصلی آن بهعنوان یک دارایی امن و ابزار ذخیره ارزش است، نقره ماهیت دوگانه دارد: هم از آن برای سرمایهگذاری استفاده میشود و هم ماده اولیه پرکاربرد صنایع مختلف است.
بخش قابلتوجهی از تقاضای نقره از صنایع مختلفی مانند الکترونیک، انرژی خورشیدی، تجهیزات پزشکی، خودروهای برقی و فناوریهای نوین تامین میشود. برای همین، نقره علاوه بر تاثیرپذیری از تورم و شرایط پولی، به میزان تقاضای صنعتی و رشد اقتصادی نیز وابسته است.
به خاطر همین است که قیمت نقره میتواند نوسانات بیشتری نسبت به طلا داشته باشد و بیشتر برای کسانی مناسب است که به دنبال فرصتهای رشد بالاتری میگردند.
در مقایسه با طلا، نقره مزیتهای زیر را دارد:
با سرمایهگذاری در نقره ریسکهای زیر را نیز به جان میخرید:
برخی از معایب نقره نیز در صورت خرید از پلتفرمهای آنلاینی مانند نقرهسی قابلرفع هستند. در این پلتفرم، نقره شما توسط خود پلتفرم نقرهسی نگهداری میشود و تنها در صورت تمایل میتوانید آن را بهصورت فیزیکی تحویل بگیرید.
نقره برای کسانی که ریسکپذیر هستند انتخاب مناسبتری است. دلیل آن هم نوسانات بیشتر نقره است که باعث میشود احتمال سودآوری از آن نیز بیشتر باشد. البته فراموش نکنید که نوسان مانند یک شمشیر دو لبه عمل میکند و میتواند ریسک سرمایهگذاری را افزایش دهد.
علاوه بر این، کسانی که سرمایههای کوچکتری دارند و هدف اصلیشان رشد سرمایه است، میتوانند به جای طلا، نقره بخرند. بدین ترتیب در صورت افزایش قیمت نقره سود آنها نیز بیشتر خواهد بود.
در این بین افرادی هم هستند که بین نقره و داراییهای دیگر ماندهاند و برای مثال این سوال را از خود میپرسند که نقره بخریم یا دلار؟ به این افراد نیز باید بگوییم که انتخاب بین نقره یا دلار به شرایط اقتصادی کشور در زمان سرمایهگذاری بستگی دارد. در برههای از زمان شاید خرید دلار منطقیتر بوده و در بقیه ماههای سال خرید نقره سودآوری بیشتری داشته باشد.
یکی از بهترین و بهصرفهترین راههای سرمایهگذاری در نقره، خرید نقره آب شده است. این نوع نقره در واقع نقره خامی است که از ذوب کردن ضایعات نقره به دست میآید. همین موضوع باعث میشود تا هزینه اضافی مانند اجرت ساخت یا مالیات نداشته باشد و بسیاری از مردم آن را با هدف سرمایهگذاری و کسب سود بخرند.
این روزها و با پیشرفت فناوری، پلتفرمهای آنلاینی مانند نقره سی ایجاد شدهاند که محدودیتهای بازار سنتی را از بین میبرند. شاید در گذشته مجبور بودید برای سرمایهگذاری در نقره در ساعات خاصی از روز به بازار بروید و ریسک انتقال و نگهداری از نقره فیزیکی را تحمل کنید. یا اگر با معایب خرید نقره در بورس آشنا باشید، میدانید که خرید نقره از بورس چه دردسرهایی دارد.
اما اکنون خرید نقره آب شده بهشکل آنلاین و با فرآیندی ساده و راحت ممکن شده است. تنها کافی است اپلیکیشن نقره سی را نصب کنید و در هر ساعتی از شبانهروز و با هر بودجهای که دارید، نقره آب شده بخرید. این روش کارمزد بسیار کمی دارد و بدون دغدغه نگهداری انجام میشود. زیرا مسئولیت نگهداری و محافظت از نقرههای شما برعهده نقره سی است و این پلتفرم با نگهداری نقره فیزیکی در بانک از داراییهای شما محافظت میکند.
بهترین راه برای انتخاب بین نقره یا طلا بررسی جدول مقایسه آن است که در ادامه آن را مشاهده میکنید. در این جدول این دو فلز ارزشمند را از نظر معیارهای مختلفی با یکدیگر مقایسه کردهایم. لازم به ذکر است که در این جدول بازدهی ۱۰ ساله براساس قیمت اونس جهانی طلا و نقره محاسبه شده و بازه زمانی بین اولین روز سال ۲۰۱۶ تا آخرین روزهای ماه آوریل ۲۰۲۶ (زمان نگارش این مقاله) را شامل میشود.
| جدول مقایسه کامل طلا و نقره | ||
| طلا | نقره | |
| ریسک | کمتر | بیشتر |
| نوسان | کم | بالا |
| نقدشوندگی | بالاتر | متوسط |
| قیمت ورود | بالا | پایینتر |
| پتانسیل رشد | کمتر | بیشتر |
| کاربرد صنعتی | کمتر | بیشتر |
| کارایی در برابر تورم | دارد | دارد |
| حساسیت به نرخ بهره | دارد | دارد |
| مقیاسپذیری | بیشتر | کمتر |
| بازدهی ۱۰ ساله (انس جهانی) | ۳۶۰ درصد | ۴۷۰ درصد |
نقره در مقایسه با طلا نوسان بیشتری دارد که باعث میشود ریسک آن هم بیشتر باشد. برای مثال در بهمن ماه ۱۴۰۴ که طلا و نقره بعد از ثبت قیمتهای تاریخی جدید با کاهش قیمت شدیدی مواجه شدند، طلا در یک روز ۹ درصد کاهش یافت اما نقره در همان بازه زمانی کاهش ۲۶ درصدی را تجربه کرد. این در حالی است که قبل از این ریزش، درصد رشد نقره بیشتر از طلا بود.
از نظر نقدشوندگی و سهولت تبدیل به پول نقد، طلا در وضعیت بهتری قرار دارد. در واقع نقدشوندگی طلا بالاتر از نقره است اما خود نقره نیز نقدشوندگی خوبی دارد. با این حال اگر بخواهیم نقدشوندگی آن را نسبت به طلا بسنجیم باید بگوییم نقدشوندگی نقره متوسط است.
قیمت نقره بسیار کمتر از طلاست و برای همین قیمت ورود بسیار پایینتری دارد. این موضوع باعث میشود تا نقره را برای سرمایههای کوچک، مناسب در نظر بگیریم. سرمایهگذاران میتوانند با یک بودجه یکسان، حجم بیشتری نقره خریداری کنند.
از آنجایی که نوسان و ریسک نقره بیشتر از طلاست، پتانسیل رشد بیشتری هم دارد. این یعنی وقتی شما در نقره سرمایهگذاری میکنید، ریسک بیشتری را میپذیرید و در عوض احتمال کسب سود بیشتری هم خواهید داشت. البته به همان نسبت پتانسیل ضرر نیز افزایش مییابد.
نسبت طلا به نقره (Gold/Silver Ratio) یا GSR عددی است که از تقسیم قیمت یک اونس طلا بر قیمت یک اونس نقره به دست میآید. این نسبت نشان میدهد که برای خرید یک اونس طلا چند اونس نقره نیاز است.
برای مثال در زمان نگارش این مقاله نسبت طلا به نقره معادل عدد ۶۱ است که از تقسیم قیمت لحظهای اونس طلا (۴۷۵۸) بر قیمت لحظهای اونس نقره (۷۸) به دست میآید. این نسبت با نوسان قیمت طلا و نقره تغییر میکند و شاید زمانی که شما این مقاله را میخوانید، نسبت طلا به نقره عدد متفاوتتری را نشان بدهد. عدد ۶۱ نشاندهنده این است که ارزش یک اونس طلا با ارزش ۶۱ اونس نقره برابر است.
سرمایهگذاران از نسبت طلا به نقره برای شناسایی ارزانی یا گرانبودن نسبی نقره در برابر طلا استفاده میکنند. نسبتهای بالا (مثلاً بالای ۸۰) نشاندهنده این هستند که نقره نسبت به طلا ارزانتر شده و خرید نقره به جای طلا انتخاب منطقیتری است.
در مقابل، نسبتهای پایین (مثلاً زیر ۵۰) نشان میدهند که نقره نسبت به طلا گرانتر شده است که در این صورت خرید طلا به جای نقره جذابیت بیشتری دارد.
نسبت فعلی طلا به نقره عدد ۶۱ را نشان میدهد. این یعنی در حال حاضر نسبت طلا به نقره در محدوده خنثی قرار دارد اما تمایل بیشتری به ناحیهای دارد که نشاندهنده گرانبودن نقره نسبت به طلاست.
در طول تاریخ این نسبت معمولاً بین ۵۰ تا ۸۰ نوسان کرده است. اگر این عدد به سمت ۸۰ میل کند، خرید نقره و اگر به سمت ۵۰ حرکت کند، خرید طلا گزینههای بهتری هستند. اعداد بین ۵۰ تا ۸۰ را هم میتوان ناحیه خنثی در نظر گرفت که در حال حاضر این نسبت در همین ناحیه قرار دارد.
برای اینکه بفهمیم برای سرمایهگذاری نقره بهتر است یا طلا شاید بهترین کار این باشد که بازدهی تاریخی طلا و نقره را در بازار ایران مرور کنیم. برای این کار در ادامه عملکرد طلا و نقره را در ۵ سال گذشته با یکدیگر مقایسه میکنیم. توجه داشته باشید که این مقایسه در مورد عملکرد تومانی هر گرم طلای ۱۸ عیار و هر گرم نقره ۹۹۹ است.
در سال ۱۴۰۰ پایینترین قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار حدود ۹۰۰ هزار تومان بود. این در حالی است که در زمان نگارش این مقاله هر گرم طلای ۱۸ عیار حدود ۱۷ میلیون تومان قیمت دارد. با یک جمع و تفریق ساده میتوان نتیجه گرفت که بازدهی تاریخی ۵ سال گذشته طلا در بازار ایران ۱۸۰۰ درصد است!
در همین سال هر گرم نقره ۹۹۹ در پایینترین سطح خود قیمت ۱۸ هزار تومانی را ثبت کرده است. در زمان نگارش این مقاله نیز قیمت هر گرم نقره ۹۹۹ معادل حدود ۴۰۰ هزار تومان است. این یعنی در همان بازه زمانی ۵ ساله قیمت نقره بازدهی ۲۱۰۰ درصدی را ثبت کرده است!
اگر بخواهیم مقایسه خود را تنها براساس عملکرد ۵ ساله طلا و نقره انجام دهیم، نقره برنده این مقایسه خواهد بود زیرا بازدهی بیشتری را ثبت کرده است. با این حال فراموش نکنید که در بازارهای مالی عملکرد گذشته تضمینکننده عملکرد آینده نیست و ممکن است در طول سالهای بعدی اتفاقات دیگری رخ دهد.
بیایید در ادامه عملکرد هر دو فلز را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم. در جداولی که در ادامه مشاهده خواهید کرد، نرخ تورم براساس دادههای موجود در سایت رسمی بانک مرکزی ایران گردآوری شده و میزان رشد قیمت نیز براساس قیمت ثبتشده در شروع و پایان سال محاسبه شده است.
روند قیمت طلا در ایران در طول ۵ سال گذشته همیشه صعودی بوده است. افزایش قیمت اونس طلا در بازارهای جهانی در کنار افزایش قیمت دلار و بالا بودن تورم، همگی دست در دست هم دادند تا طلا در طول این مدت عملکردی خیرهکننده از خود به جای بگذارد. در جدول زیر عملکرد طلا در پنج سال گذشته را مشاهده میکنید.
| نرخ تورم سالانه | رشد طلا | |
| سال ۱۴۰۰ | ۴۶.۲ درصد | ۱۳.۲۳ درصد |
| سال ۱۴۰۱ | ۵۳.۱ درصد | ۱۱۴.۳ درصد |
| سال ۱۴۰۲ | ۴۷.۴ درصد | ۲۵.۱۹ درصد |
| سال ۱۴۰۳ | ۳۵.۸ درصد | ۱۴۱.۸۷ درصد |
| سال ۱۴۰۴ | ۴۸.۳ درصد | ۱۲۲.۵۴ درصد |
همانطور که میبینید در سالهای ۱۴۰۰ و ۱۴۰۲ قیمت طلا از نرخ تورم عقب مانده اما میزان رشد آن در سالهای ۱۴۰۱، ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴ بیش از دوبرابر نرخ تورم بوده است.
افزایش نرخ اونس نقره و قیمت دلار در بازار ایران در مورد نقره نیز تاثیرگذار بودهاند. رشد قیمت نقره بهویژه بعد از جهش قیمتی که در سال ۱۴۰۴ ثبت کرد، حتی بیشتر از طلاست. جدول زیر میزان رشد نقره در هر سال را نمایش میدهد.
| نرخ تورم سالانه | رشد نقره | |
| سال ۱۴۰۰ | ۴۶.۲ درصد | ۱۲.۶۱ درصد |
| سال ۱۴۰۱ | ۵۳.۱ درصد | ۱۳۳.۴۶ درصد |
| سال ۱۴۰۲ | ۴۷.۴ درصد | منفی ۴.۸۰ درصد |
| سال ۱۴۰۳ | ۳۵.۸ درصد | ۱۳۹.۹۸ درصد |
| سال ۱۴۰۴ | ۴۸.۳ درصد | ۲۴۵.۷۶ درصد |
نکته جالب اینجاست که نقره در سال ۱۴۰۲ عملکرد چندان خوبی نداشته است. در سالهای ۱۴۰۰، ۱۴۰۱ و ۱۴۰۳ نیز عملکرد نقره تقریبا با عملکرد طلا یکسان است و فاصله زیادی بین آنها مشاهده نمیشود. اما در سال ۱۴۰۴ نقره توانست بیش از دو برابر طلا بازدهی داشته باشد و در عملکرد ۵ ساله از طلا پیشی بگیرد.
اکنون سوالی که مطرح میشود این است که چه مقدار از داراییهای خود را به نقره یا طلا اختصاص دهیم. در پاسخ به این سوال باید بگوییم قبل از هر چیز بهتر است با اصول تخصیص دارایی آشنا شوید. در واقع باید بدانید که با توجه به شرایط خود و اهداف مالی که در ذهن دارید، کدام دارایی را به چه اندازه بخرید.
بهطور کلی افراد را میتوان به دو دسته ریسکگریز و ریسکپذیر تقسیمبندی کرد. در ادامه درصدهای پیشنهادی خرید نقره و طلا را برای این دو دسته از افراد آماده کردهایم.
افراد ریسکگریز کسانی هستند که نمیخواهند خطر کنند. این افراد در موقعیتی از زندگی خود قرار دارند که ترجیح میدهند پول خود را در یک دارایی کمریسک سرمایهگذاری کنند.
اگر شما هم جزو این دسته از افراد هستید، باید بخش زیادی از سبد دارایی خود را به طلا اختصاص دهید. نقره به دلیل نوسان بیشتر، ریسک بیشتری هم دارد و برای شما مناسب نیست. هرچند هنوز هم میتوانید بخش کوچکی از سرمایه خود را به خرید نقره اختصاص دهید.
در مقابل، افراد ریسکپذیر اهل خطر کردن هستند و ترجیح میدهند با کمی ریسک بیشتر، پتانسیل رشد سرمایه خود را نیز افزایش دهند.
چنین افرادی میتوانند طلا و نقره را با هم ترکیب کرده و یک سبد دارایی متعادل تشکیل دهند. البته میتوانید نسبت نقره به طلا را افزایش دهید و بخش بیشتری از این ترکیب را به نقره اختصاص دهید.
برای درک بهتر موضوع ۵ سناریوی مختلف را بررسی میکنیم که افراد مختلف با نیازها و اهداف گوناگون را شامل میشود.
اگر سرمایه شما از ۱۰ میلیون تومان کمتر است، بهتر است به سراغ نقره بروید که نوسان بیشتر و پتانسیل رشد بالاتری دارد. در این صورت اگر فلزات گرانبها در یک روند صعودی قرار بگیرند، احتمال اینکه سود بیشتری از نقره ببرید، بالاتر از خرید طلا خواهد بود.
آسانترین راه برای سرمایهگذاری در نقره، خرید نقره آب شده از نقره سی است که میتوانید با نصب اپلیکیشن آن یا مراجعه به سایت اینترنتی نقرهسی خرید خود را انجام دهید.
اگر هدف اصلی شما حفظ ارزش سرمایه در یک بازه زمانی طولانیمدت است، خرید طلا انتخاب منطقیتری خواهد بود. برای این کار میتوانید از پلتفرمهایی مانند طلاسی، طلای آب شده بخرید.
خرید طلا در طلاسی بهشکل آنلاین و دیجیتال انجام میشود اما این پلتفرم به ازای تمام طلاهای فروختهشده پشتوانه واقعی دارد. در واقع طلاسی معادل موجودی دیجیتال طلای شما، طلای فیزیکی تهیه کرده و آنها را در بانک سپردهگذاری میکند. برای همین میتوانید از امنیت سرمایهگذاری بلندمدت خود مطمئن باشید.
سناریوی سوم برای افرادی مناسب است که با کمی ریسک به دنبال سود بیشتر هستند. این افراد میتوانند چیزی حدود ۷۰ درصد سبد سرمایهگذاری خود را به نقره و ۳۰ درصد باقیمانده آن را به طلا اختصاص دهند.
افرادی که به دنبال تنوعبخشی به سبد دارایی خود میگردند، میتوانند از ترکیب ۵۰-۵۰ یا ۶۰ درصد طلا و ۴۰ درصد نقره استفاده کنند. در این سناریو سرمایه اصلی شما طلا است اما با هدف تنوع بخشیدن به سبد خود، نقره هم به آن اضافه میکنید.
اگر این اولین سرمایهگذاری شما در فلزات گرانبها محسوب میشود، بهترین کار این است که ابتدا با خرید طلا شروع کنید و سپس بعد از مدتی نقره را نیز به سبد داراییهای خود اضافه کنید. با این کار هم با ریسک پایین شروع میکنید و هم بعدها میتوانید با افزایش ریسک، پتانسیل سودآوری بیشتری هم داشته باشید.
یک سری اشتباهات رایج در بین سرمایهگذاران وجود دارد که ممکن است شما هم هنگام انتخاب بین طلا یا نقره با آن مواجه شوید. این اشتباهات شاید در نگاه اول بسیار ساده به نظر برسند اما بسیاری از مردم بدون آنکه متوجه باشند، آنها را تکرار میکنند.
اولین اشتباه، خرید هیجانی و براساس شایعات و اخبار نادرست است. گاهی اوقات ممکن است افزایش قیمت ناگهانی طلا یا نقره حس عقب ماندن از بازار را در شما تحریک کند. شاید هم مطلبی در شبکههای اجتماعی خواندهاید که خبر از دو برابر شدن قیمت طلا و نقره در طول یک ماه آینده را میدهد!
اگر به هر کدام از این دلایل خرید کنید، بدانید که در حال ارتکاب یکی از اشتباهات رایج هستید.
هنگام سرمایهگذاری در طلا و نقره توجه به هزینههای جانبی مانند کارمزد و اجرت ساخت، از اهمیت ویژهای برخوردار است. دلیل آن هم بسیار ساده است: عدم توجه به این هزینهها میتواند سود واقعی شما را بهشکل قابلتوجهی کاهش دهد.
برای همین است که طلای آب شده و نقره آب شده بهعنوان یکی از بهترین گزینهها برای سرمایهگذاری شناخته میشوند. زیرا اجرت ساخت ندارند و شامل مالیات هم نمیشوند. کارمزد معامله در پلتفرمهایی مانند طلاسی و نقرهسی نیز بسیار ناچیز است.
یکی دیگر از اشتباهاتی که ممکن است مرتکب شوید، خرید نقره برای سودآوری در کوتاه مدت است. حقیقتی که در مورد نقره وجود دارد این است که بسیاری از کارشناسان، نقره را برای کسب سود در کوتاهمدت مناسب نمیدانند.
طلا و نقره هر دو جزو ابزارهای سرمایهگذاری محبوب در بازار ایران و جهان هستند. هر چند هر دو فلز در طول ماههای اخیر نوسانات قابلتوجهی را پشت سر گذاشتهاند اما بهطور قطع نمیتوان گفت که آینده نقره بهتر است یا طلا. بهویژه اینکه اخیراً متغیرهای جدیدی همچون افزایش قیمت نفت نیز وارد بازی شدهاند که میتوانند اثرات غیرقابلپیشینی روی قیمت طلا و نقره بگذارند.
با این حال برای انتخاب بین طلا یا نقره بهترین کار این است که به شرایط و اهداف مالی خود توجه داشته باشید و متناسب با آن خرید کنید. نقره معمولاً برای افراد ریسکپذیر یا با دارایی کم مناسب است. در حالی که طلا ثبات بیشتری دارد و سرمایهگذاری امنتری محسوب میشود.
اگر ریسکگریز هستید و به دنبال یک سرمایهگذاری مطمئن میگردید، طلا بخرید. همچنین برای افرادی که سرمایه زیادی دارند یا کسانی که تنها به دنبال حفظ ارزش سرمایه خود هستند، طلا انتخاب هوشمندانهتری است.
اگر اهل ریسک هستید و میخواهید سرمایه شما رشد بیشتری داشته باشد، نقره بخرید. همچنین خرید نقره به افراد با سرمایه کم نیز پیشنهاد میشود.
حتماً قرار نیست از بین طلا یا نقره یکی را انتخاب کنید. اگر به دنبال تنوعبخشی به سبد دارایی خود هستید و میخواهید ریسک خود را کنترل کنید، میتوانید هر دو فلز را در سبد دارایی خود داشته باشید. اینکه چقدر طلا بخرید و چقدر نقره در طول مقاله بهطور مفصل توضیح داده شده است اما عموم مردم میتوانند با ترکیب ۷۰ درصد طلا و ۳۰ درصد نقره سرمایهگذاری خود را شروع کنند.
خرید طلای آب شده از طلاسی و خرید نقره آب شده از نقرهسی دو راه آسان و سریع برای سرمایهگذاری در این دو فلز محبوب هستند.
در بلندمدت، هر دو تقریباً همسطح با تورم حرکت کردهاند. اما نقره در دورههای خاص جهشهای بزرگتری داشته که با ریسک بیشتری هم همراه بوده است. در مقایسه با نقره، طلا ثبات بیشتری دارد.
برای سرمایههای کوچک، نقره آبشده گزینه مناسبتری است چون قیمت ورود پایینتر و پتانسیل رشد درصدی بیشتری دارد.
بله، نقره نوسان بیشتری دارد (گاهی ۲-۳ برابر طلا). برای سرمایهگذاری کوتاهمدت مناسب نیست اما در بلندمدت میتواند سودآور باشد.
وقتی نسبت طلا به نقره (Gold/Silver Ratio) بالای ۸۰ باشد، نقره نسبتاً ارزان است. همچنین در کفهای قیمتی پس از ریزشهای شدید میتوان نقره خرید.
بله، تنوعبخشی به سبد سرمایهگذاری توصیه میشود. ترکیب ۷۰ درصد طلا + ۳۰ درصد نقره برای افراد متعادل مناسب است.
بهترین پلتفرم خرید نقره چه ویژگیهایی دارد؟ راهنمای کامل انتخاب پلتفرم معتبر خرید نقره آب شده، بررسی مجوزها، امنیت، شفافیت...
یاسمین منصوری انواع نقره برای سرمایهگذاری در ایران را بشناسید. مقایسه شمش، ساچمه، سکه و نقره آب شده، مزایا، نقدشوندگی و بهترین...
یاسمین منصوری نقره استرلینگ چیست و چه تفاوتی با نقره خالص دارد؟ در این راهنما با ویژگیها، کاربردها، مزایا و مناسب بودن...
یاسمین منصوری شمش نقره و ساچمه نقره چه تفاوتی دارند و کدام برای سرمایه گذاری بهتر است؟ در این راهنما با مزایا،...
یاسمین منصوری 
دیدگاه مخاطبین